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境外银行开户指南及利弊分析
发布时间:2022-09-22 点击: 次 编辑:admin

  2014年以前境外银行基本都持开放态度,特别是香港本地银行前置审查较为宽松,当时新注册的香港公司基本都能在香港各家银行开立账户,开户门槛低、成本低、周期短,导致各家银行的账户数量急剧增加,其中部分风险账户也混入进来,银行潜在风险急剧加大。

  2014年后国际形势风云突变,国际社会加大对洗钱、恐怖金融活动、逃税等不法活动的打击,银行合规风险持续加大,管理成本急剧上升,银行被处罚的案例越来越多,被处罚的金额越来越大。促使各地银行收紧了开户政策、加大了银行账户的管控,对于现有银行客户和新客户进行了更加严格的客户尽职调查KYC(Know your customer,即充分了解你的客户)。

  因此,相比往年,目前开户门槛显著提高、成本不断上升、程序更加复杂、审核更为严格,开户时间也相应延长。

  面对当前开户难题,我们提供多个可开户的渠道建议,每类开户渠道对于对公司资质要求会有一定的差别,适用于不同企业的不同发展阶段。

  目前主流开户渠道有三类,包括香港等地的境外实体银行账户、境外机构在内地银行开立的NRA账户及境外数字银行账户,还有OSA、FTN账户等小众账户,因选择客户很少,这里不做介绍,有需要可以与我们交流。

  香港本地的实体银行账户目前是各香港公司开户的首选,主要在于以下几个优势:

  目前香港大部分银行需要到香港本地开,部分银行支持在内地分行见证开户,因近期疫情内地居民较难过到香港,大部分客户选择在内地分行见证开户。

  见证开户的条件较为严格,一般要求客户在内地有关联公司,需要提供关联内地公司的证明文件。很多客户会问到为什么要内地的关联公司?

  银行要求提供关联内地公司的证明材料,能更加清楚核实开户申请人的业务运营模式、企业背景、业务规模等信息,能让公司增信。

  当公司提交开户申请后,银行需要核实公司开户的真实性、公司业务是否合法合规、公司是否具备开展业务的基本条件,并了解清楚公司董事和股东的资金来源等情况,确认上述条件没问题后,银行才会给公司开出账户。

  一些经验丰富的银行客户经理会认为,创业者大多会选择在其居住地先设立公司,当公司运营一段时间后,如有境外业务拓展需求再考虑在境外成立公司。按照这个逻辑,虽然香港公司是新设的,但可以通过提供内地公司的业务证明材料来满足银行的KYC要求,因此银行会要求开户人有关联公司。

  1)香港公司的董事或股东为内地公司的法人或股东,如果是股东则建议至少持股10%以上(每家银行要求可能有差异,具体以银行要求为准)。

  2)香港公司董事或股东和内地公司的法人或股东为直系亲属关系,需要提供相应关系的证明资料,如户口本、结婚证等。

  目前在内地远程见证开立香港本地银行账户的门槛较高,但可通过其他方式开立账户:

  1)亲自到香港开户:香港银行众多,部分小银行开户门槛相对宽松,但需要董事股东亲自到香港本地面签,若人在香港可直接预约,或者待后续正常通关后可选择此方式。

  NRA账户没有香港本地银行账户灵活、方便,适用于业务发展初期,待公司业务发展起来后如满足开立香港本地账户要求,可再行开立香港本地银行账户。

  近两年出现较多的境外数字银行(也叫电子银行),推广力度很大,开户门槛低,新注册的香港等境外公司基本都能开户成功。

  电子银行具有开户流程简单、可远程视频办理、审批快、支持币种多、监管相对宽松、收付款较便捷等优点,目前部分较合规的电子银行有拿到当地的电子银行牌照并接受当地金管局/银管局的监管,有一定的保障。但作为新兴开户渠道,未在市场上得到长时间的验证和认可,大部分公司都会担心存在一定的资金安全风险。

  建议如果公司成立初期无法开具境外实体银行,可考虑电子银行作为过渡,但一定要仔细甄别并选择资质较好的电子银行,待业务发展起来后再开立境外实体银行账户。如果对数字银行资金安全不放心,可以选择境内NRA账户。

  3. 收到银行初审情况反馈(银行可能要求提供进一步的信息,或者根据客户的日程安排开户时间)

  4. 资料初步满足银行要求,与银行预约开户面谈时间(开户方式有亲临开户、视频开户和见证开户)

  5. 客户准时参加银行开户面谈,签署开户文件,面谈时间约为半个小时(如果需要网上银行或任何其他银行服务,建议客户可以在会议期间直接通知银行)

  7. 等待银行审批下户(银行会通过电子邮件,信件或短信的方式通知开户结果)

  银行开户一般需要4类资料,包括公司基本资料、业务证明材料、董事股东身份证明文件及其他补充材料,具体如下:

  4)法团成立表格NNC1(适用于在1年内成立的公司)或最新的周年申报表NAR1(适用于成立超过1年的公司)

  提供最近半年内2-3套完整的业务证明,包括销售合同、采购合同、商业发票、提单、报关单、银行水单等业务证明。

  如是从事跨境电商,提供和电商平台签署的合同、电商平台店铺网址及网站截图、平台后台近半年流水和快递单据等。

  提供董事、股东、最终受益人及授权签字人的身份证、护照或港澳通行证 (有效期内)。

  银行开户申请表,银行KYC表格,公司的商业背景资料,董事和股东个人流水、简历等文件 。

  注:每个公司情况不同,银行要求提供的资料也会有差异,具体以银行审核部门的要求为准。

  账户开好后,后续的维护也非常重要,如没按照银行要求维护管理,账户可能会被冻结或注销。我们根据日常与银行经理及客户针对账户的管理使用交流,给大家汇总了下面的账户维护小技巧,希望对您有帮助。

  账户开好之后,需及时激活账户外,同时需要保持账户活跃度,避免长时间不使用账户或不发生业务往来,确保账户资金满足银行日均余额要求。

  银行为了管控金融风险,会不定期对公司账户进行商业调查,这已经成为一种常态,收到调查的公司请务必在银行限定的时间内完成调查资料的提交。

  因此,公司日常运营时需要经常多留意邮箱、信函或者网银账户里的通知,及时查收银行发来的通知或信件,以保证能及时收到信息。

  合规经营最好的证明文件就是公司的审计报告,其重要性日益凸显,公司每年需根据业务的实际发生额做账审计并报税。一旦银行抽查,可及时提供给银行,否则银行会认为公司无合法运营而冻结或关停账户。

  另一方面,税局每年也会采用抽查的方式向公司下发税表,若您的香港公司实际经营有运作,则需要做账报税的,如未报税则属于瞒税漏税,会面临罚款以及银行账户冻结或关停。

  如果有朋友或商业伙伴想让您公司代收代付一些款项,特别是跨行业的资金,在不清楚对方资金的来源和用途的情况下,最好避免代为收付款,以免影响账户的正常使用。

  银行当天收到的入账,不要在当天或者次日就马上把款项转出,建议至少留存3天以上。对于整数进整数出的款,无论金额的大小,银行系统会检测到,尽量避免这些操作。

  在条件允许的情况下,建议开多1个备用账户,避免唯一的银行账户在冻结或注销时,导致公司无法收付款,影响正常业务运营。

  各大银行都有高危国家/地区名单,被国际组织制裁及战乱国家基本都是敏感或高危地区。为了保护好银行账户,请避免与这些敏感国家/地区交易,也要随时留意银行的高危国家/地区名单的最新变化。

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